Canlı hesaplama
Ana para, faiz ve vade değerleri değiştikçe sonuçlar anında güncellenir.
HesapRehberi
Sayfa yükleniyor...
Sayfa yükleniyor...
Ana para, yıllık faiz oranı, vade süresi ve stopaj bilgilerinizi girin; brüt faiz kazancınızı, vergi kesintisini, net getirinizi ve vade sonu toplam tutarınızı saniyeler içinde görün.
Ana para, vade, yıllık faiz ve stopaj oranını girerek tahmini net kazancınızı anında hesaplayın.
Bankaların faiz oranları ve uygulanan kesintiler değişebilir. Güncel oranı bankanızdan kontrol ederek ilgili alanlara yazabilirsiniz.
Tahmini mevduat getirisi
₺103.353,42
₺3.353,42
₺3.945,21
₺591,78
%3,35
Hesaplama tahmini sonuç üretir. Bankanın gün sayım yöntemi, faiz oranı, kesintileri ve ürün koşulları gerçek sonucu değiştirebilir.
Ana para, faiz ve vade değerleri değiştikçe sonuçlar anında güncellenir.
Stopajı hesaba katarak elinize geçecek net kazancı görüntülersiniz.
Gün veya ay bazlı vade girerek farklı senaryoları hızlıca karşılaştırabilirsiniz.
Vadeli mevduat, birikimin belirli bir süre boyunca bankada tutulması karşılığında faiz getirisi sağlayan mevduat türüdür. Getiri; ana para, yıllık faiz oranı, vade süresi ve kesintilere göre değişir.
Hesap sahibi, belirli bir tutarı seçtiği vade boyunca bankada tutmayı kabul eder. Banka da bu tutara sözleşmede belirtilen yıllık brüt faiz oranı üzerinden getiri uygular. Vade sonunda ana para ile net faiz birlikte ödenir veya verilen talimata göre yeniden vadeye bağlanır.
Vadeli mevduat hesaplamasında en kritik nokta, ilan edilen faizin genellikle yıllık brüt oran olmasıdır. Bu oran doğrudan vade boyunca kazanılacak yüzdesel getiri değildir. Vade gün sayısına uyarlanır ve brüt faiz üzerinden stopaj kesintisi yapılır.
Sonuç olarak karar verirken yalnızca faiz oranına değil, net kazanca, vade sonu toplam tutara, erken bozma koşullarına ve enflasyon sonrasındaki reel getiriye bakmak gerekir.
Vadeli hesaba yatırılan başlangıç tutarıdır.
Bankanın ilan ettiği yıllık brüt getiri oranıdır.
Paranın hesapta kalacağı gün veya ay süresidir.
Brüt faiz kazancı üzerinden yapılan vergi kesintisidir.
Hesaplama, ana para ve yıllık faiz oranının vade süresine uyarlanmasıyla başlar. Ardından stopaj kesintisi düşülür ve vade sonu toplam tutar bulunur.
Vadeli mevduata yatırmayı planladığınız tutarı belirleyin. Faiz kazancı ana para ile doğru orantılıdır.
Bankanın size sunduğu yıllık brüt faiz oranını kullanın. Kampanya şartlarını ve tutar aralıklarını kontrol edin.
Paranın hesapta kalacağı gün veya ay sayısını belirleyin. Gerçek gün sayısı sonucu doğrudan etkiler.
Brüt faiz kazancı üzerinden geçerli stopaj oranı hesaplanır ve kesinti olarak düşülür.
Brüt faizden stopaj çıkarılarak net faiz bulunur. Net faiz ana paraya eklenerek vade sonu toplam tutar hesaplanır.
Aşağıdaki formüller, vadeli mevduat hesaplamasının temelini gösterir. Banka uygulamaları gün esası, yuvarlama ve valör nedeniyle küçük farklılıklar oluşturabilir.
Brüt faiz = Ana para × (Yıllık faiz / 100) × Vade günü ÷ Gün esası
Gün esası bankanın uygulamasına göre genellikle 360 veya 365 olabilir.
Stopaj = Brüt faiz × (Stopaj oranı / 100)
Stopaj yalnızca faiz kazancı üzerinden hesaplanır; ana paradan kesilmez.
Net faiz = Brüt faiz − Stopaj
Hesap sahibinin vade sonunda elde ettiği vergi sonrası kazançtır.
Vade sonu = Ana para + Net faiz
Ana para ile net faiz kazancının toplamıdır.
365 gün esasıyla brüt faiz yaklaşık 3.945,21 TL olur. Stopaj oranı %15 kabul edilirse kesinti yaklaşık 591,78 TL, net faiz yaklaşık 3.353,43 TL ve vade sonu toplam yaklaşık 103.353,43 TL olur.
Aşağıdaki örnekte 100.000 TL ana para, yıllık %50 brüt faiz ve %15 stopaj varsayılmıştır. Sonuçlar yaklaşık değerlerdir.
| Vade | Brüt faiz | Stopaj | Net faiz | Vade sonu | Not |
|---|---|---|---|---|---|
| 7 gün | 958,90 TL | 143,84 TL | 815,06 TL | 100.815,06 TL | Çok kısa vade |
| 32 gün | 4.383,56 TL | 657,53 TL | 3.726,03 TL | 103.726,03 TL | Yaygın tercih |
| 46 gün | 6.301,37 TL | 945,21 TL | 5.356,16 TL | 105.356,16 TL | Orta kısa vade |
| 92 gün | 12.602,74 TL | 1.890,41 TL | 10.712,33 TL | 110.712,33 TL | Yaklaşık üç ay |
| 181 gün | 24.794,52 TL | 3.719,18 TL | 21.075,34 TL | 121.075,34 TL | Yaklaşık altı ay |
| 365 gün | 50.000,00 TL | 7.500,00 TL | 42.500,00 TL | 142.500,00 TL | Bir yıl |
Faiz oranını daha uzun süre sabitlemek ve vade boyunca oran düşüşü riskinden korunmak mümkün olabilir.
Piyasa faizleri yükselirse mevcut düşük oranla vade sonuna kadar beklemek fırsat maliyeti yaratabilir.
Aşağıdaki örnekte 100.000 TL ana para, 32 gün vade ve %15 stopaj varsayılmıştır. Faiz oranındaki birkaç puanlık farkın net kazanca etkisi görülebilir.
| Yıllık faiz | Brüt faiz | Net faiz | Vade sonu |
|---|---|---|---|
| %35 | 3.068,49 TL | 2.608,22 TL | 102.608,22 TL |
| %40 | 3.506,85 TL | 2.980,82 TL | 102.980,82 TL |
| %45 | 3.945,21 TL | 3.353,43 TL | 103.353,43 TL |
| %50 | 4.383,56 TL | 3.726,03 TL | 103.726,03 TL |
| %55 | 4.821,92 TL | 4.098,63 TL | 104.098,63 TL |
| %60 | 5.260,27 TL | 4.471,23 TL | 104.471,23 TL |
Faiz kazancı ana para ile doğru orantılıdır. Bu nedenle yıllık oranlar arasındaki küçük farklar, yüksek tutarlarda daha büyük TL karşılığına dönüşür. Aşağıdaki tabloda 32 gün, %45 yıllık faiz ve %15 stopaj varsayılmıştır.
| Ana para | Brüt faiz | Stopaj | Net faiz | Vade sonu |
|---|---|---|---|---|
| 25.000 TL | 986,30 TL | 147,95 TL | 838,35 TL | 25.838,35 TL |
| 50.000 TL | 1.972,60 TL | 295,89 TL | 1.676,71 TL | 51.676,71 TL |
| 100.000 TL | 3.945,21 TL | 591,78 TL | 3.353,43 TL | 103.353,43 TL |
| 250.000 TL | 9.863,01 TL | 1.479,45 TL | 8.383,56 TL | 258.383,56 TL |
| 500.000 TL | 19.726,03 TL | 2.958,90 TL | 16.767,13 TL | 516.767,13 TL |
| 1.000.000 TL | 39.452,05 TL | 5.917,81 TL | 33.534,25 TL | 1.033.534,25 TL |
Stopaj, ana paradan değil brüt faiz kazancından kesilir. Bu nedenle iki teklif aynı brüt faizi sunsa bile farklı kesinti koşulları net getiriyi değiştirebilir.
Önce brüt faiz bulunur. Daha sonra geçerli stopaj oranı brüt faiz üzerinden uygulanır. Kalan tutar net faiz kazancıdır. Stopaj oranındaki değişiklik ana parayı değil, yalnızca faizden elde edilen kazancı etkiler.
4.000 TL brüt faiz × %15 stopaj = 600 TL kesinti
4.000 TL − 600 TL = 3.400 TL net faiz
Stopaj oranları mevzuata, vadeye veya ürün türüne göre değişebilir. Hesaplama sırasında güncel bilgiyi esas alın.
Banka tekliflerini yalnızca brüt faiz oranı üzerinden değil, stopaj sonrası net TL kazancı üzerinden karşılaştırın.
Hesaplama aracı tahmini sonuç verir. Bankanın gün esası, yuvarlama ve valör uygulaması kesin tutarı etkileyebilir.
Faiz formülündeki gün esası aynı ana para, oran ve vade için sonucu değiştirir. Payda küçüldükçe hesaplanan brüt faiz artar.
Aynı tutar, oran ve vade için 360 gün paydası kullanıldığında hesaplanan günlük faiz 365 gün esasına göre daha yüksek olur.
Hesaplama takvim yılındaki 365 gün üzerinden yapılır. Kullanılan esas ürün ve banka uygulamasına göre değişebilir.
Özellikle kısa vadeli hesaplarda gün esası, valör tarihi ve gerçek vade gün sayısı net kazancı etkileyebilir. Bankanın teklif ekranı veya sözleşmesi incelenmelidir.
Nominal faiz kazancı paranızın TL cinsinden artışını gösterir. Reel getiri ise bu artışın enflasyon karşısında satın alma gücünü koruyup korumadığını ölçer.
Reel getiri = ((1 + nominal getiri) ÷ (1 + enflasyon)) − 1
Nominal ve enflasyon oranları hesaplamada ondalık biçimde kullanılmalıdır. Örneğin %50 için 0,50 değeri alınır.
| Nominal getiri | Enflasyon | Reel getiri | Yorum |
|---|---|---|---|
| %30 | %20 | %8,33 | Satın alma gücü artar |
| %40 | %30 | %7,69 | Pozitif reel getiri |
| %45 | %45 | %0 | Satın alma gücü korunur |
| %50 | %60 | %−6,25 | Satın alma gücü azalır |
| %60 | %50 | %6,67 | Pozitif reel getiri |
Doğru karşılaştırma, aynı ana para ve aynı vade için net kazancı ölçmeyi gerektirir. İlan edilen faiz oranı tek başına yeterli değildir.
Teklifleri aynı vade ve aynı ana para üzerinden karşılaştırın. Sadece ilan edilen yüksek oranı değil, bu oranın size gerçekten uygulanıp uygulanmadığını kontrol edin.
Brüt faiz oranı tek başına yeterli değildir. Kesinti sonrası net getiri ve vade sonu toplam tutar karar verirken daha anlamlıdır.
Paranın hesaba yatırıldığı gün ile faiz işletilmeye başlanan gün farklı olabilir. Bir günlük valör farkı kısa vadede net getiriyi etkileyebilir.
Bazı kampanya oranları yalnızca bankaya yeni gelen para ya da ilk kez hesap açan müşteriler için geçerli olabilir.
İlan edilen oran belirli minimum veya maksimum bakiye aralığında geçerli olabilir. Tutarınız bu aralığın dışında kalıyorsa oran değişebilir.
Hesabın otomatik yenilenip yenilenmediğini, yenilenirse hangi faiz oranının kullanılacağını ve ana para ile faizin birlikte bağlanıp bağlanmadığını kontrol edin.
Aynı ana para ve vade için üç farklı banka teklifini brüt faiz, stopaj, net kazanç ve vade sonu tutarıyla karşılaştırmak için özel karşılaştırma aracını kullanabilirsiniz.
En uygun vade yalnızca en yüksek faiz oranına göre belirlenmez. Nakit ihtiyacı, faiz beklentisi, enflasyon ve erken bozma riski birlikte değerlendirilmelidir.
Avantajlar
Riskler
Avantajlar
Riskler
Avantajlar
Riskler
Birikimin tamamını tek vadeye bağlamak yerine farklı tutarları farklı vadelere bölmek, düzenli nakit erişimi ve faiz değişim riskinin dağıtılması açısından düşünülebilir. Ancak küçük tutarlara daha düşük oran uygulanabileceğini unutmayın.
Erken bozma koşulları bankaya ve ürün türüne göre değişir. Bazı ürünlerde faiz tamamen kaybedilebilir, bazılarında daha düşük oran uygulanabilir.
Yakın dönemde kullanmanız gerekebilecek paranın tamamını uzun vadeye bağlamak, faiz kaybı riskini artırabilir. Acil durum fonu ile uzun vadeli birikimin ayrı tutulması daha dengeli olabilir.
Erken bozma kaybını hesaplaAşağıdaki senaryolar örnek faiz ve stopaj oranlarıyla hazırlanmıştır. Gerçek sonuçlar banka koşullarına göre değişebilir.
Yaklaşık 5.252 TL net kazanç
Yaklaşık 28.915 TL net kazanç
Yaklaşık 90.675 TL net kazanç
Yaklaşık 340.000 TL net kazanç
Yanlış veya eksik değerlendirme, beklenen getiri ile gerçekleşen sonuç arasında fark oluşmasına neden olabilir.
İlan edilen faiz oranı çoğunlukla yıllık brüt orandır. Stopaj ve diğer koşullar dikkate alınmadan karar vermek gerçek kazancı olduğundan yüksek gösterebilir.
Yüksek oran her zaman daha yüksek toplam kazanç anlamına gelmez. Vade gün sayısı, valör ve yenileme koşulları birlikte değerlendirilmelidir.
Vade dolmadan para çekme ihtimali varsa, faiz kaybı ve hesabın hangi koşullarda bozulacağı önceden öğrenilmelidir.
Nominal getiri pozitif olsa bile enflasyon daha yüksekse satın alma gücü azalabilir. Reel getiri ayrıca değerlendirilmelidir.
Yeni müşteri, yeni para, mobil başvuru veya belirli bakiye aralığı gibi koşullar uygulanacak faiz oranını değiştirebilir.
Otomatik yenileme, ana para ve faizin birlikte bağlanması ya da vadesiz hesaba aktarım seçenekleri vade sonunda farklı sonuçlar doğurabilir.
Aynı ana para, aynı gerçek vade gün sayısı ve aynı stopaj koşulu kullanılmalıdır. Ardından teklifler net faiz kazancı ve vade sonu toplam tutar üzerinden karşılaştırılmalıdır.
Vadeli mevduat kararınızı farklı açılardan değerlendirmek için aşağıdaki hesaplama araçlarını kullanabilirsiniz.
Aynı ana para ve vade için üç farklı mevduat faiz teklifinin brüt faiz, stopaj, net kazanç ve vade sonu tutarlarını karşılaştırın.
Hedeflediğiniz net mevduat kazancı için yatırmanız gereken ana parayı faiz, vade ve stopaj oranına göre hesaplayın.
Mevduat faiz kazancınızın enflasyon karşısındaki gerçek değerini, reel getiri oranını ve satın alma gücü değişimini hesaplayın.
Vadeli mevduatın faiz kazancıyla birlikte yeniden bağlanması halinde toplam bakiye, bileşik faiz avantajı ve dönemsel kazançları hesaplayın.
Vadeli mevduatı vade dolmadan bozmanız halinde oluşabilecek faiz kaybını ve elinize geçecek tahmini tutarı hesaplayın.
Farklı mevduat vadelerinde net kazanç, stopaj ve vade sonu tutarını karşılaştırın.
Vadeli mevduat faizi, vade, stopaj, erken bozma ve reel getiri hakkında en sık sorulan soruların yanıtlarını inceleyin.
Vadeli mevduat, belirli bir süre boyunca bankada tutulan ana paraya önceden belirlenen faiz oranı üzerinden getiri sağlayan mevduat türüdür. Vade dolduğunda ana para ile stopaj sonrası net faiz kazancı hesap sahibine ödenir veya talimata göre yeniden vadeye bağlanır.
Genel yaklaşımda ana para, yıllık brüt faiz oranı ve vade gün sayısı çarpılır; sonuç gün esasına bölünür. Elde edilen brüt faizden stopaj kesintisi çıkarılarak net faiz bulunur. Bankaların yuvarlama, valör ve gün sayım uygulamaları küçük farklar oluşturabilir.
Ana para, yıllık faiz oranı, vade süresi ve uygulanacak stopaj oranı temel bilgilerdir. Bazı araçlar gün veya ay seçeneği, 360–365 gün esası ve otomatik yenileme gibi ek seçenekler de sunabilir.
Brüt faiz, herhangi bir vergi veya kesinti uygulanmadan önce oluşan getiridir. Net faiz ise brüt faizden stopaj gibi kesintiler çıkarıldıktan sonra hesap sahibine kalan kazançtır.
Vade sonu tutarı, başlangıç ana parası ile net faiz kazancının toplamıdır. Örneğin 100.000 TL ana para için 3.000 TL net faiz oluşursa vade sonu toplam tutar 103.000 TL olur.
Evet. Hesaplama aracındaki faiz oranı alanı yıllık nominal brüt faiz oranı kabul edilerek çalışır. Banka teklifindeki oranın yıllık mı dönemsel mi olduğunu mutlaka kontrol edin.
Ana para ile yıllık faiz oranı çarpılır, 32 günlük süreye uyarlanır ve brüt faiz bulunur. Daha sonra stopaj düşülerek net kazanç hesaplanır. Sonuç ana paraya eklenerek vade sonu toplamı elde edilir.
Ay seçeneği kullanılan hesaplayıcılarda ay sayısı genellikle yaklaşık gün karşılığına dönüştürülür. Bankanın gerçek vade başlangıç ve bitiş tarihleri farklı gün sayısı oluşturabileceğinden sonuçta küçük fark görülebilir.
Aynı ana para, oran ve vade için paydanın 360 olduğu hesaplama, 365 gün esasına göre biraz daha yüksek faiz sonucu üretir. Bankanın hangi gün esasını kullandığı ürün sözleşmesinden veya teklif detayından öğrenilmelidir.
Evet. Hesaplama aracındaki stopaj alanına işleminize uygulanacak güncel oranı yazarak sonucu yeniden hesaplayabilirsiniz. Mevzuat ve ürün türüne göre oran değişebileceği için güncel banka bilgisini esas alın.
Bankanın ürün koşullarına göre faiz tamamen veya kısmen kaybedilebilir, daha düşük oran uygulanabilir ya da yalnızca ana para ödenebilir. Hesap açmadan önce erken bozma koşullarının incelenmesi önemlidir.
Bu durum verilen talimata bağlıdır. Hesap ana para ile, ana para artı faizle veya hiç yenilenmeden vadesiz hesaba aktarılacak şekilde ayarlanabilir. Otomatik yenilemede yeni dönem oranı önceki oranla aynı olmak zorunda değildir.
Hayır. Stopaj, valör, minimum bakiye, yeni para şartı, kampanya süresi, erken bozma koşulu ve vade sonu yenileme oranı gibi unsurlar net sonucu değiştirebilir. Teklifler net kazanç üzerinden karşılaştırılmalıdır.
Bu, net mevduat getirisinin enflasyon oranına göre seviyesine bağlıdır. Net getiri enflasyonun üzerindeyse reel kazanç oluşur; altında kalıyorsa para nominal olarak artsa bile satın alma gücü azalabilir.
Yaklaşık yöntem nominal getiri ile enflasyon arasındaki farkı kullanır. Daha doğru yaklaşımda reel getiri, bir artı nominal getiri oranının bir artı enflasyon oranına bölünüp bir çıkarılmasıyla bulunur.
Vadeli mevduat belirli süre için oranı sabitleyebilir; günlük faiz hesabı ise daha yüksek likidite sunabilir. Avantajlı seçenek faiz oranı, para kullanım planı, erken çekim ihtimali ve yenileme koşullarına bağlıdır.
Tek dönemli vadeli mevduat hesabı genellikle basit faiz yaklaşımıyla hesaplanır. Ancak vade sonunda faiz ana paraya eklenerek hesap tekrar tekrar yenilenirse dönemler arasında bileşik getiri etkisi oluşabilir.
Valör tarihi, tatil günleri, gerçek vade gün sayısı, 360 veya 365 gün esası, yuvarlama yöntemi, stopaj oranı ve ürün koşulları nedeniyle küçük farklar oluşabilir. Araç tahmini sonuç verir; kesin tutar banka sözleşmesinde yer alır.
Mevduatın hangi tutara kadar ve hangi koşullarla sigorta kapsamında olduğu ilgili mevzuata bağlıdır. Güncel güvence kapsamı için resmi kurumların ve bankanın açıklamaları kontrol edilmelidir.
Birikimi farklı vadelere bölmek likidite ihtiyacını yönetmeye ve faiz değişim riskini dağıtmaya yardımcı olabilir. Ancak daha küçük tutarlarda uygulanacak faiz oranı düşebileceği için bankanın bakiye basamakları dikkate alınmalıdır.
Farklı vade, faiz ve stopaj seçeneklerini hesaplayın; mevduat tekliflerini, reel getiriyi ve erken bozma kaybını diğer ücretsiz araçlarla karşılaştırın.
Bilgilendirme: Bu sayfadaki hesaplamalar ve örnek tablolar genel bilgilendirme amacı taşır. Bankaların faiz, gün esası, valör, stopaj, yuvarlama ve kampanya uygulamaları farklı olabilir. Kesin tutar ve koşullar için ilgili banka sözleşmesini inceleyin.