Başlangıç tutarını girin
Bileşik büyümenin başlayacağı ana para tutarını belirleyin.
HesapRehberi
Sayfa yükleniyor...
Sayfa yükleniyor...
Ana para, faiz oranı, bileşikleşme sıklığı, düzenli katkı, stopaj ve enflasyon değerlerini kullanarak gelecekteki birikiminizi ayrıntılı biçimde hesaplayın.
Birikimin büyümesini ölçün
Ana para, düzenli katkı, faiz oranı, bileşikleşme sıklığı, stopaj ve enflasyon verileriyle gelecekteki tahmini birikiminizi hesaplayın.
Bileşik faiz sonucu
Toplam net kazanç: ₺1.352.518,17
Hesaplama tahminidir. Gerçek ürünlerde faiz tahakkuku, stopaj, valör, katkı zamanı ve bileşikleşme yöntemi farklılık gösterebilir.
Dönemsel büyüme
60 aylık tahmini projeksiyon
| Dönem | Yatırılan | Brüt birikim | Brüt kazanç | Stopaj | Net birikim |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. yıl | ₺160.000,00 | ₺229.606,01 | ₺69.606,01 | ₺10.440,90 | ₺219.165,11 |
| 2. yıl | ₺220.000,00 | ₺431.202,24 | ₺211.202,24 | ₺31.680,34 | ₺399.521,91 |
| 3. yıl | ₺280.000,00 | ₺744.775,97 | ₺464.775,97 | ₺69.716,40 | ₺675.059,58 |
| 4. yıl | ₺340.000,00 | ₺1.232.525,59 | ₺892.525,59 | ₺133.878,84 | ₺1.098.646,75 |
| 5. yıl | ₺400.000,00 | ₺1.991.197,84 | ₺1.591.197,84 | ₺238.679,68 | ₺1.752.518,17 |
Birikiminizin gelecekteki değerini dört temel adımda hesaplayabilirsiniz.
Bileşik büyümenin başlayacağı ana para tutarını belirleyin.
Nominal yıllık faiz oranını ve yatırım süresini girin.
Faizin yıllık, aylık veya günlük olarak eklenmesini seçin.
Düzenli katkı, stopaj ve enflasyon oranlarını senaryoya dahil edin.
Bileşik faiz, bir yatırımın yalnızca başlangıç ana parası üzerinden değil, önceki dönemlerde oluşan faiz kazançları üzerinden de getiri üretmesi anlamına gelir.
Her dönem sonunda oluşan faiz bakiyeye eklenir ve sonraki dönem faizi büyüyen toplam üzerinden hesaplanır. Bu nedenle bileşik büyüme zaman içinde hızlanabilir.
Düzenli katkılar da sisteme dahil edildiğinde erken yatırılan her tutar daha uzun süre faiz üretme fırsatı bulur.
Büyümenin başladığı ilk yatırım tutarıdır.
Her dönemde bakiyeye eklenen getiridir.
Önceki kazançların da yeni getiri üretmesidir.
Temel hesaplamada ana para, nominal yıllık faiz oranı, bir yıldaki bileşikleşme sayısı ve toplam süre kullanılır. Faiz her dönemde bakiyeye eklenir.
Bileşik büyümenin başladığı ilk tutardır.
Bileşikleşme öncesi ilan edilen yıllık orandır.
Faizin yılda kaç kez bakiyeye eklendiğini gösterir.
Birikimin faiz üretmeye devam ettiği toplam dönemdir.
Düzenli katkı olmadan kullanılan temel formül, ana paranın dönemsel faiz oranıyla kaç dönem büyüdüğünü gösterir.
Gelecek Değer = Ana Para × (1 + r / n)^(n × t)
Faiz Kazancı = Gelecek Değer − Ana Para − Toplam Katkı
Efektif Getiri = (1 + r / n)^n − 1
r yıllık nominal faiz oranını, n bir yıldaki bileşikleşme sayısını ve t toplam yıl sayısını ifade eder.
Basit faiz yalnızca başlangıç ana parası üzerinden işler. Bileşik faiz ise önceki faiz kazançlarını da yeni hesaplama tabanına ekler.
| Özellik | Basit faiz | Bileşik faiz |
|---|---|---|
| Hesaplama tabanı | Başlangıç ana parası | Ana para ve birikmiş faiz |
| Büyüme şekli | Doğrusal | Hızlanan |
| Uzun vadeli etki | Daha sınırlı | Daha belirgin |
| Süre | Basit faiz | Bileşik faiz | Fark |
|---|---|---|---|
| 1. yıl | 130.000 TL | 130.000 TL | 0 TL |
| 2. yıl | 160.000 TL | 169.000 TL | 9.000 TL |
| 3. yıl | 190.000 TL | 219.700 TL | 29.700 TL |
| 5. yıl | 250.000 TL | 371.293 TL | 121.293 TL |
| 10. yıl | 400.000 TL | 1.378.585 TL | 978.585 TL |
Aynı nominal faiz oranında faiz daha sık ana paraya eklendiğinde efektif yıllık getiri artabilir.
| Sıklık | Yıllık dönem | Nominal oran | Yaklaşık efektif oran | Açıklama |
|---|---|---|---|---|
| Yıllık | 1 | %30 | %30,00 | Faiz yılda bir kez ana paraya eklenir. |
| Altı aylık | 2 | %30 | %32,25 | Faiz yılda iki kez bakiyeye eklenir. |
| Üç aylık | 4 | %30 | %33,55 | Faiz yılda dört kez bileşikleşir. |
| Aylık | 12 | %30 | %34,49 | Faiz her ay sonunda bakiyeye eklenir. |
| Günlük | 365 | %30 | %34,97 | Faiz teorik olarak her gün bileşikleşir. |
Her ay yapılan katkılar yalnızca toplam yatırılan tutarı artırmaz. Erken yatırılan katkılar daha uzun süre faiz üretme fırsatı bulur.
Aynı ay içinde faiz kazanabildiği için genellikle daha yüksek sonuç verir.
Katkı bir sonraki dönemden itibaren faiz etkisine dahil olabilir.
| Aylık katkı | Toplam yatırılan | Tahmini bakiye | Tahmini kazanç |
|---|---|---|---|
| 0 TL | 100.000 TL | 371.293 TL | 271.293 TL |
| 2.500 TL | 250.000 TL | 714.000 TL | 464.000 TL |
| 5.000 TL | 400.000 TL | 1.057.000 TL | 657.000 TL |
| 10.000 TL | 700.000 TL | 1.743.000 TL | 1.043.000 TL |
Efektif yıllık getiri, nominal faiz oranının bileşikleşme sıklığı dikkate alınarak yıllık gerçek karşılığını yaklaşık olarak gösterir.
İlan edilen yıllık faiz oranıdır.
Faizin bakiyeye eklenme sıklığıdır.
Bileşikleşme etkisini içeren yıllık karşılıktır.
Brüt faiz kazancı vergi öncesi getiriyi gösterir. Stopaj faiz kazancı üzerinden yapılan kesintidir ve net vade sonu tutarını azaltır.
Stopaj Tutarı = Brüt Faiz Kazancı × Stopaj Oranı
Net Kazanç = Brüt Kazanç − Stopaj
Stopaj oranı ürün türüne, vadeye ve yürürlükteki mevzuata göre değişebilir.
Nominal olarak büyüyen bir yatırımın satın alma gücü aynı ölçüde artmayabilir. Reel getiri, net kazancı enflasyon etkisiyle birlikte değerlendirir.
Reel Getiri ≈ ((1 + Net Getiri) / (1 + Enflasyon)) − 1
Net getiri enflasyonun üzerindeyse satın alma gücü artabilir.
Net getiri enflasyonun altındaysa satın alma gücü azalabilir.
Süre uzadıkça yalnızca ana para değil, önceki yıllarda oluşan kazançlar da yeni getiri üretmeye devam eder.
| Süre | Tahmini toplam | Tahmini kazanç | Ana para çarpanı |
|---|---|---|---|
| 1 yıl | 130.000 TL | 30.000 TL | 1,30 kat |
| 3 yıl | 219.700 TL | 119.700 TL | 2,20 kat |
| 5 yıl | 371.293 TL | 271.293 TL | 3,71 kat |
| 10 yıl | 1.378.585 TL | 1.278.585 TL | 13,79 kat |
| 20 yıl | 19.004.964 TL | 18.904.964 TL | 190,05 kat |
Uzun vadeli tablolar örnek oran üzerinden teorik gösterimdir. Gerçek yatırım getirileri zaman içinde değişebilir.
Aşağıdaki senaryolar farklı ana para, katkı, faiz ve süre kombinasyonlarının nasıl karşılaştırılabileceğini gösterir.
Farklı oran ve bileşikleşme sıklıklarının vade sonu tutarına etkisini karşılaştırın.
Yıllar boyunca faizin faize etkisini ve büyüme hızını inceleyin.
Aylık katkıların uzun vadede toplam birikimi nasıl değiştirdiğini görün.
Enflasyon sonrası satın alma gücündeki yaklaşık değişimi değerlendirin.
Brüt getiri ile net vade sonu tutarı arasındaki farkı inceleyin.
Belirli bir gelecek tutarına ulaşmak için gerekli süre ve katkıyı karşılaştırın.
Nominal faiz ilan edilen orandır; efektif getiri bileşikleşme sıklığını da içerir.
Brüt faiz ile net kazanç aynı değildir. Vergi kesintisi sonucu azaltabilir.
Nominal kazanç artarken satın alma gücü aynı ölçüde artmayabilir.
Ay başında ve ay sonunda yapılan katkılar uzun vadede farklı sonuç üretir.
Banka ve yatırım ürünlerinde valör, faiz tahakkuku, stopaj, masraf ve yuvarlama yöntemleri farklılık gösterebilir.
Faiz, enflasyon, mevduat ve yatırım planlamanızı diğer ücretsiz araçlarımızla tamamlayın.
Yalnızca başlangıç ana parası üzerinden oluşan faiz kazancını hesaplayın.
Vadeli mevduat için brüt ve net faiz kazancını karşılaştırın.
Başlangıç ve bitiş değerlerine göre toplam getiri oranını bulun.
Paranın zaman içindeki satın alma gücü değişimini karşılaştırın.
Faiz oranı ve vadeye göre aylık taksit ile toplam geri ödemeyi görün.
Düzenli birikim hedefiniz için aylık tasarruf planı oluşturun.
Bileşikleşme, efektif getiri, düzenli katkı, stopaj ve enflasyon hakkında merak edilen soruları inceleyin.
Bileşik faiz, önceki dönemlerde oluşan faiz kazancının ana paraya eklenmesi ve sonraki faiz hesabının büyüyen toplam üzerinden yapılmasıdır.
Ana para, dönemsel faiz oranı, bileşikleşme sayısı ve toplam süre kullanılır. Her dönem sonunda faiz bakiyeye eklenir.
Basit faiz yalnızca başlangıç ana parası üzerinden işler. Bileşik faiz ise önceki faiz kazançlarını da hesaplama tabanına ekler.
Evet. Aynı nominal yıllık oran altında daha sık bileşikleşme genellikle daha yüksek efektif getiri oluşturur.
Faizin her ay sonunda bakiyeye eklenmesi ve sonraki ay faizinin yeni toplam üzerinden hesaplanmasıdır.
Aynı nominal oran ve diğer koşullar sabitse daha sık bileşikleşme teorik olarak getiriyi artırabilir.
Her katkı bakiyeye eklenir ve katkının sistemde kaldığı dönem boyunca faiz etkisi uygulanır.
Ay başında yatırılan katkı daha uzun süre faiz kazanabildiği için genellikle daha yüksek sonuç üretir.
Stopaj brüt faiz kazancı üzerinden kesinti oluşturarak net getiriyi ve vade sonu tutarını azaltır.
Nominal faiz oranının bileşikleşme sıklığı dikkate alınarak yıllık gerçek karşılığını yaklaşık olarak gösterir.
Net getirinin enflasyon etkisinden arındırılmış halidir ve satın alma gücündeki yaklaşık değişimi gösterir.
Gelecekteki toplam birikimin bugünkü satın alma gücüne yaklaşık olarak dönüştürülmüş karşılığıdır.
Bileşik faiz sonucu ile aynı ana para ve süre için hesaplanan basit faiz karşılaştırılarak fark bulunabilir.
Evet. Süre uzadıkça faizin faize etkisi daha görünür hale gelir ve büyüme hızlanabilir.
Evet. Aylık katkıyı sıfır girerek yalnızca başlangıç ana parasının büyümesini inceleyebilirsiniz.
Araç başlangıç tutarı bekleyebilir. Düzenli birikim için düşük bir başlangıç ana parası girilebilir.
Araç negatif faiz, stopaj veya enflasyon oranlarını geçerli kabul etmeyebilir.
Hayır. Nominal faiz ilan edilen yıllık orandır; efektif faiz bileşikleşme sıklığının etkisini de içerir.
Her zaman değil. Valör, ürün şartları, vergi uygulaması, tahakkuk yöntemi ve yuvarlama farklılık yaratabilir.
Kazançların yeniden getiri üretmesi nedeniyle büyüme doğrusal değil, giderek hızlanan bir yapıya dönüşebilir.
Faiz oranı, süre, düzenli katkı, stopaj ve enflasyon değerlerini değiştirerek farklı uzun vadeli senaryoları karşılaştırın.
HesapRehberi üzerindeki bileşik faiz sonuçları genel bilgilendirme ve senaryo karşılaştırma amacı taşır. Gerçek ürün sonuçları faiz tahakkuk yöntemi, valör, stopaj, masraf, enflasyon ve kurum koşullarına göre değişebilir. Bu içerik yatırım tavsiyesi değildir.